PR：本ページはアフィリエイトプログラムによる収益を得ています。計算結果は入力値からの算術であり、広告主の条件とは関係ありません。
ファクタリングの手数料は「〇％」とだけ提示されます。ところが同じ10％でも、支払期日まで30日の請求書と90日の請求書では、お金の借り賃としての重さが3倍違います。比べるには期間をそろえる必要があり、そのために使うのが年率換算です。
提示された条件をそのまま入れてください。入力した数値はブラウザの中だけで計算され、どこにも送信されません。
（手数料＋その他費用）÷ 手元に入る額 × 365 ÷ 支払期日までの日数 × 100この計算は算術であって、契約の適法性の判定ではありません。ファクタリングは債権の売買であり、金銭の貸付けを対象とする利息制限法・出資法が直ちに適用されるわけではありません。年率換算は「同じ期間・同じ金額を借りた場合と比べてどうか」を見るための物差しです。入力した数値はブラウザの中だけで計算され、どこにも送信されません。
結果の読み方
年率が高いこと自体は、その契約が違法という意味ではありません。ファクタリングは債権の売買であり、金銭の貸付けを対象とする利息制限法・出資法が直ちに適用されるわけではないからです。年率換算はあくまで「同じ期間・同じ金額を借りたらどうか」を比べるための物差しです。
数字が意味を持つのは、買い戻し・償還請求の条項があり、なおかつ年率が上限をはるかに超えているという2つが重なったときです。金融庁は、売主が債権を買い戻す、売掛先が支払わない場合に売主自身の資金で支払う、といった契約は経済的に貸付けと同様の機能を持つため貸金業に該当する可能性があるとしています。
金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」 https://www.fsa.go.jp/user/factoring.html（2026年8月28日確認）／e-Gov法令検索 利息制限法 https://laws.e-gov.go.jp/law/329AC0000000100
入れる数字をどこから取るか
この計算のあとに見るところ
- 運営会社が登記上あるか（国税庁の法人番号公表サイトで無料・登録不要で確認できます）
- 貸金業の登録があるか（買い戻し条項がある契約では、ここが意味を持ちます）
- 2社間か3社間か・債権譲渡登記を行うか（登記費用が上の「その他の費用」に入ります）
- 換算表と、年20％に収めるなら手数料は何％までかの逆算
年率に直したうえで、実際の条件を確かめる
換算表はあくまで目安です。提示される手数料は、売掛先の信用力・支払期日までの日数・債権額で変わります。複数社の条件を年率に直して並べるには、まず実際の見積が要ります。
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よくある質問
入力した金額は保存されますか？
保存されません。計算はすべてブラウザの中で行われ、サーバーにも当サイトにも送信されません。
なぜ「額面」ではなく「手元に入る額」で割るのですか？
実際に使えるお金がその金額だからです。額面100万円・手数料10万円なら、90万円を30日使うために10万円を払ったことになります。額面で割ると負担が実際より小さく見えます。
年率が利息制限法の上限を超えていたら違法ですか？
いいえ。ファクタリングは債権の売買であり、利息制限法は金銭の貸付けを対象としています。ただし金融庁は、買い戻し条項があるなど経済的に貸付けと同様の機能を持つ契約は貸金業に該当する可能性があるとしています。
支払期日までの日数が分からない場合は？
売掛先からの入金予定日を確認してください。分からないまま概算で入れると、年率は実際と大きくずれます。
50代の会社勤めの中で、自分と家族のお金の決断のたびに「結局どこで確かめればいいのか」を調べてきました。その手順を、公表されている一次情報だけを根拠に残しているのがこのサイトです。弁護士・税理士などの専門家ではありません。だからこそ、誰でも自分で確かめられる方法だけを書いています。Xで毎日発信しています。